天津市财政局


关于印发《天津市下岗失业人员小额担保贷款信用担保管理暂行办法》的通知

津财社〔2005〕8号


天津市中小企业信用担保基金管理中心、天津市商业银行、天津市农村信用合作社联合社、各区县劳动和社会保障局、各区县财政局：　　

为落实《天津市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则》（津银发[2004]52号）精神，推进诚信建设，促进我市下岗失业人员小额担保贷款工作，依据有关法律规章，我们制定了《天津市下岗失业人员小额担保贷款信用担保管理暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。下岗失业人员小额担保贷款信用担保工作采取先试点、后推广的做法，2004年已经在河北区10个街道进行了试点，在总结经验完善实施办法的基础上，2005年在全市范围内全面推广。请各有关单位，按照本办法的规定，积极稳妥地推进下岗失业人员小额担保贷款信用担保工作，促进我市下岗失业人员通过自主创业实现再就业。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　

二○○五年二月二十八日

天津市下岗失业人员小额担保贷款信用担保管理暂行办法

第一条 总则为落实《天津市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则》（津银发[2004]52号）精神，推进诚信建设，促进我市下岗失业人员小额担保贷款工作，依据有关法律规章，制定本办法。

第二条 释义

（一）本办法所称“信用担保”系指天津市中小企业担保基金管理中心（以下简称担保中心），在为下岗失业人员向银行借款提供担保时，依据社区为下岗失业人员出具的信用证明，以下岗失业人员个人信用作为反担保的一种措施。

（二）本办法所称“信用担保贷款”系指下岗失业人员通过信用担保形式,取得的小额担保贷款。

（三）本办法所称的“社区”系指受担保中心委托，负责对辖区内下岗失业人员申请信用担保贷款进行资格审查和诚信度调查评定的街道劳动保障服务中心。

（四）本办法所称的“信用户”系指小额信用担保贷款的借款人。

第三条 工作组织体系 担保中心作为信用担保贷款工作的主体，负责对信用担保贷款工作的管理和具体实施，为符合信用户条件的借款人提供贷款担保。 街（镇）劳动保障服务中心作为信用担保贷款工作的载体，按照担保中心的要求，组织劳动保障协管员做好借款申请人贷前资格审查、诚信度调查、贷后跟踪管理的工作，为符合信用担保贷款条件的借款人出具信用调查证明。劳动保障协管员在街（镇）劳动保障服务中心的领导下，按照担保中心的具体工作要求，做好本辖区借款申请人贷前资格审查、诚信度调查、贷后跟踪管理的工作。

第四条 信用户的范围 （一）持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》并具备一定劳动技能的下岗失业人员； （二）持有有效《毕业证书》及劳动保障部门核发的《就·失业证》尚未就业的历届大学（专）毕业生； （三）持有退伍（转业）证明及劳动保障部门核发的《就·失业证》尚未安置的退伍（转业）军人。

第五条 信用户的条件 （一）户籍、居住地和经营场地在同一行政区、县内，并领取了工商营业执照或在劳动保障部门办理了社区劳动组织证书；（二）有固定的经营场所，有必要的经营设备和资金；（三）经天津市创业培训指导中心专家评定，经营项目可行、经营运转正常、具有还贷能力；（四）贷款银行要求的其他条件。

第六条 信用户的认定程序（一）信用户的申请信用户按照本人自愿原则，向户口所在地街（镇）劳动保障服务中心办理信用担保贷款申请，填写《小额担保贷款申请审批表》 同时填写申请信用担保贷款承诺书（见附表1），并提供以下证件： 1、身份证件。包括居民《身份证》、《户口簿》等； 2、《再就业优惠证》、《就·失业证》、《大学毕业证》或退伍（转业）证明； 3、经天津市创业培训指导中心专家评定的项目可行性分析报告； 4、《营业执照》、劳动保障部门核发的《非正规就业劳动组织证书》或《社区就业劳动组织证书》； 5、有关单位开具的个人荣誉证明。（二）信用户的调查街（镇）劳动保障服务中心应及时受理借款人的申请，调查人员按照下岗失业人员小额信用担保贷款情况调查表（见附表2）逐项进行实地调查，包括：（1）入户调查：主要调查信用户的行为能力、房产核实等情况。（2）社区居委会调查：主要调查信用户邻里关系、社区缴费情况及社会公德情况。（3）管片民警调查：主要调查信用户有无违法乱纪记录。（4）运营场所调查：主要调查信用户经营场地、经营设备、经营运转等情况。（5）配偶或父母家庭调查：主要调查亲属对信用户申请借款的态度。（三）信用户的评定街（镇）劳动保障服务中心社区就业窗口负责受理社区内的信用户借款申请，组织辖区内的劳动保障协管员开展对信用户的调查、取证工作，街（镇）劳动保障服务中心根据调查结果，对符合申请信用担保贷款的信用户出具信用调查证明。各职能部门要积极配合社区作好信用评定工作。

第七条 信用户的贷款担保对街（镇）劳动保障服务中心评定的信用户，担保中心原则上不再进行担保前的调查。街（镇）劳动保障服务中心与信用户签订《信用合同》，在《小额担保贷款申请表》上注明“信用担保”字样并签署意见，并附《下岗失业人员小额信用担保贷款情况调查证明》和《项目可行性报告》，担保中心直接办理贷款担保手续。

第八条 贷后管理各经办机构要利用小额担保贷款工作网络记录信用户的经营情况、按期还款情况和个人其他社会信用情况。担保中心负责信用担保贷款的风险控制，定期对信用担保贷款工作进行监督和检查，对信用条件发生变化的信用户应及时变更反担保手续。贷款银行应对借款人的资金使用情况进行检查，对未按期还款的借款人进行积极有效的催收，下达《催收通知书》，每月10日之前，将借款人的还款情况反馈到担保中心。街（镇）劳动保障服务中心要按照担保中心的具体工作要求开展工作，对未按期还款的信用户应在街（镇）、社区内发布催收通知，并协助相应部门落实必要的催收措施，信用户的信用条件发生变化要及时通知担保中心。

第九条 工作考核建立信用担保贷款工作考核机制 。由市劳动和社会保障局、市财政局、担保中心、贷款银行组成工作考核小组，负责对街（镇）劳动保障服务中心推荐信用户工作的考核，考核工作每季度进行一次，年底进行工作总评。推荐的信用户违约率在10%以下的街（镇）劳动保障服务中心，授予推荐信用户的资格。其中：推荐的信用户10户以上、违约率达5%以下的街（镇）劳动保障服务中心可评定为信用社区。推荐的信用户违约率在高于10%的街（镇）劳动保障服务中心，给予三个月时间进行工作整改，整改期间保留推荐信用户资格，整改期过后，违约率仍高于10%的，取消推荐信用户资格。年度终了后，按照当年新推荐信用户贷款额的0.5%给予信用社区工作经费补贴，所需要资金，由担保中心从担保费中解决。

第十条 本办法未涉及到的有关条款，按照《天津市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则》（津银发[2004]52号）执行。

第十一条 本办法由市财政局、中国人民银行天津分行、市劳动和社会保障局负责解释。

第十二条 本办法自2005年1月1日起施行。

附件1： 申请信用担保贷款承诺书 街镇劳动保障服务中心：诚实守信是中华民族的传统美德，也是我们做人的最基本准则。所以我郑重承诺，严格遵守国家及我市小额担保贷款的各项政策，维护我社区的声誉，自觉遵守创建信用社区的各项规定和要求，积极配合工作人员做好贷前调查取证、贷后跟踪管理工作。本人承诺在贷款期间经营及居住地等情况发生变化，做到主动、及时向街镇劳动保障服务中心汇报。做到遵纪守法、信守合同、诚实经营、按期归还贷款，如本人未能履行贷款合同，担保中心或社区有权在本人居住地范围内进行公示催收，同时本人愿意承担一切法律责任。 承诺人签名(章)： 年 月 日



法律信仰危机——法律价值的缺失

金涛


现代民主社会的法律之所以能在社会生活中起作用不仅仅是对强力的屈服，也不仅仅是因为法律是统治阶级意志的体现，更为重要的是因为法律体现了整个社会基本价值评判标准，是因为在法治中法律具有其权威性、普遍性、统一性和完备性。 法律因此而在社会生活中有较地运行，并扮演着秩序的维护者和正义的守护着的角色。
但是，现在的中国社会对法律却表现出了前所未有的冷漠、不尊重，甚至是蔑视！中国出现了法律信仰危机！这种情况是前所未有的。在专制集权社会中，人们对法律的不信任是因为法律是少数统治者为其利益而制定的统治工具，在那样的社会中向强力屈服，只是一种必要的行为，而不是一种意志的行为 ，因此对法律的服从是出于一种畏惧而非自愿。并且至少在强力之下，法律的运行相对而言还是较有效率的。但是，现在所出现的情况与以往不同——人们不仅不相信法律，甚至连对法律最起码的尊重与畏惧都没有了，所有的只是冷漠与蔑视。
造成这种现象的原因是多重的。有转形时期社会变革的原因，也有对外开放制度变革的因素，但是最最重要的原因在于法律的形式价值（权威性、普遍性、统一性和完备性）的缺失。作为法的一种形式价值，权威性指的是任何个人或团体都必须无条件服从法律的支配，法律的尊严神圣不可侵犯；普遍性指的是不因人设法，用一般性规则来调控所有人的同类行为；统一性指的是保持法律制度本身的和谐一致，消除矛盾和混乱；完备性指的是实现有法可依，在应由法律加以调整的行为领域消除法律空白和漏洞。
在中国计划经济的影子尚未消除，市场经济体制尚未完备；经济体制改革迅速进行，政治体制改革相对落后的社会环境下，法律的权威性、普遍性、统一性和完备性所剩无几。

一、法律权威性的缺失
1、 宪法的软弱无力
宪法是一国的根本大法，在一国的法律体系中是有至高无尚的神圣地位的。如果把法律体系比作一个王国，那么宪法就是一国之君，其神圣的地位是无可争辩的，其权威性不可被否认。但是在我国宪法的形式意义多于实质意义，政治意义多于法律意义。宪法就象是一个被夺了权的君主，有其名而无其实。而追根究底就是因为我们的宪法缺乏可诉性，且没有一套完备的违宪审查制度。法律制定出来就是要被触犯的，是要被实施、被执行的。没有国家强制力保障而不能被实施、执行的法是毫无意义的。这是基本的法律规则，也是常识。但是在中国，其他法律都可以进入诉讼程序，惟独作为国家根本大法和效力最高的宪法却不可以，从1954年宪法至今都是如此。 这不能不说是一种奇怪的现象。也正因如此，《中华人民共和国宪法》仅成了一种摆设，在平常人心中宪法不过是个空架子摆了，而在权力阶层之中它更是一纸空文而已。而从另一个角度来谈，宪法之无可诉性也正是源于其形式性和浓厚的政治性。因为其形式性，宪法的实质内容就被忽视了；因为其政治性，宪法成了一只烫手的山芋、棘手的刺猬没人敢碰，即便有人敢诉，也没人敢受诉，即便有人敢受诉，多数情况下也会被上层否定，且会惹得一身骚。如此宪法的权威性何从谈起？！
2、 立法机关的作用被弱化
我国的立法机关是全国人民代表大会及其常务委员会，但同时也是最高权力机构，监督国家生活的运行。立法本是件十分复杂的工作，具有高度的技术性。但是，作为我国的立法机构全国人民代表大会的开会时间一年极其之短不说，其代表的组成人员的素质也并不高：甚至曾有不识字的劳动妇女连续担任几届全国人大代表，我们竟以此为骄傲而用为表现我国民主的典型加以大力宣扬。但是，作为一个国家法制建设队伍的重要生力军的律师却在全国人民代表大会中销声匿迹多年。也正因如此，我国立法机关的立法及其对法律的监督审查作用被大大地削弱了。
3、 法律的非大众化（诉讼成本高，执行不力）
法律的非大众化是造成法律权威性缺失的又一原因。由于法律的非大众化，法律无法在平民阶层中扎根，以至无法在社会中形成一种法律文化。法律在百姓中的权威也就无从谈起。
法律非大众化的原因有二：诉讼成本高，执行不力；法律服务资源的稀缺
就我国阶段而言，诉讼成本由三部分组成：正常成本、非正常成本和额外成本
a、 正常成本：诉讼费用、律师费、车马费、误工费
这些成本是普通诉讼中一般所需付出的。
① 诉讼费用：根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《人民法院诉讼费用收费办法》的规定，诉讼费用包括案件受理费、申请费和其他诉讼费用三种。受理费用又分为财产案件受理费和非财产案件受理费。其中有关财产的案件是根据财产的价额或金额按规定比例征收诉讼费用，非财产案件则按件收费。若当事人申请人民法院执行法律规定的由人民法院执行的法律文书或是申请人民法院采取财产保全措施等还要交纳一定的申请费。此之外，在实际财产案件的诉讼中当事人还要负担勘验费、鉴定费、公告费、翻译费；证人、鉴定人、翻译人员出庭时的交通费、住宿费和误工补助费以有其它在执行过程中实际支出的费用。
② 律师费：当前，中国的律师收费并没有一个统一的国家限定，而是各地区根据当地的情况自行定价的。拿浙江杭州某律师事务所为例，一般案件的代理费用是1800元起，劳动争议案件50元／件。
③ 车马费、误工费：这是当事人因处理与案件相关事宜的需要所必然要付出的成本。
b、 非正常成本：这种成本不是法制建全的国渡所存在的，但却是我国不少地区当事人在打官司时必然要付出的成本，主要表现在司法机关、执法机关及与案件有关的权力人员的吃拿卡要行为。当事人为此所付出的成本可能远远大于打官司所需的正当成本。
c、 额外成本：在当前的环境与体制下，诉讼效率低下、案件久拖不决的情况较为普遍。同时，错案率居高不下，当事人因上诉、申诉而不得不承担的误工费用、车马费用也相当可观，而由此给当事人所造成的精神压力更是使当事人畏而怯步。
高额的诉讼成本已成为阻怯当事人进入司法救助的高门砍，寻求司法救助不仅没能使当事人得到利益，反而使其产生更大的损失。而当前对案件判决的执行不利更是使当事人雪上加霜。除此之外，我国现阶段各种法律服务资源的稀缺使法律服务的价格居高不下，使得寻常百姓很难接近。这都使得法律与普通大众越来越远。
二、法律普遍性的缺失
1、 地方保护主义
当前的司法、行政体系，使得司法地方化现象严重。而立法权的下放与违宪审查制度、对抽象行政行为监督的缺位导致因地设法，因地执法，用区别性规则来调控不同人群的同类行为，导致了法律普遍性的缺失。
2、 身份立法（所有制歧视、国别歧视特别是对内歧视）
由于我国自建国以来一直都是实行社会主义的计划经济制度，在政治上标榜人民民主专政，对除公有及集体财产之外的其他性质的财产都毫不掩饰地实行正向歧视。即便是改革开放二十多年后，在市场经济已经初步建立起来的今天，在政治经济生活中仍然实行对非公有财产实行区别对待，而形成了国内立法司法执法上的实际不平等。
此外，自改革开放以来为了发展本国经济，我们就一直把引进外资作为自己的重要任务，由此出台了一系列的对外资的优惠政策。各地方则在中央的基础上推出了更为优厚的待遇。直至今天出现了有些地方的政府为了招商引资不惜“赔本赚吆喝”。如东部某地，政府将国有土地使用权买给外商的价格仅为10-20万／亩，而买给国内开发商特别是房地产开发商则达100万／亩，从差价中弥补损失。
基于上述两种情况，形成了一个特别的情况。因所有制的关系，国家在行业中对外资实行歧视待遇；因发展经济地需要，政府（特别是地方政府）对内资实行歧视待遇。这种双向歧视则是因人立法、执法的结果，也导致了法律普遍性的缺失。
3、 法律之外的特权阶层
除上述的不平等外，还存在着一种隐性的不平等——权力阶层的存在。
虽然法律的规定是平等的。但是法律赋予了社会的一定阶层以一定的权力，但是又没有为这种权力的行使设计一个合理的监管制度。权力和资本一样，也具有聚集效应，只要有寻租的空间，就会最大化地转化为利益。现行制度中的监管漏洞就为权力寻租提供了一个极佳的环境，在社会中形成了一个现实的特权阶层——权力阶层。
法律与现实的巨大反差在人们心中形成了一个概念——“法律无用”。
三、法律统一性的缺失
1、 地方立法盛行——立法战国时代
我国的地方立法权是比较大的。由于数字考“官”制度的存在使地方政府与当地企业存在着千丝万缕的联系，形成了共同的利益集团；同时也由于不存在违宪审查制度、对抽象行政行为的审查制度，并且全国人大及其常委会的法律监督职能也形同虚设。因此，可以毫不夸张地说，我国的立法也进入了战国时代：地方权力机关和地方政府或为了本地方利益或为了本集团利益，不惜违背全国性的基本法律争相立法，相互抗衡。这使得到不同的地方办案、打官司都首先得熟悉当地的土“法律”，打官司成了打“管辖权”。法律的统一性遭到了极大的破坏。
2、 新法与旧法的冲突
中国社会处于转型时期，计划经济的影子尚未消去，市场经济的体制也尚未健全。我国加入WTO后，法制转型速度虽在加快，但新法与旧法的冲突尚未完全消除，同一个案件，由不同的法官采用不同的法律进行审判，其结果可能就是完全相反的。这不仅使法律缺乏了应有的稳定性，也造成了法律的不统一。
四、法律完备性的缺失
虽然我国已基本建立了社会主义法制的框架，但是总得说来还是粗细条的。我国的法制尚在发育期，谈不上完备也就更谈不上成熟了。
从总体上来看，未形成以宪法为中心的法律体系。宪法中未能较全面地规定公民的基本权利，其子法中也就更谈不上保护了。不仅如此，我国各部门法律、法规、规章甚至有对宪法公然的违背，但由于没有完善的法律体系对此进行纠正，现实对经此也无可奈何。
局部而言，我国的法律并没有较全面地涉及社会生活的方方面面，在不少的新兴领域或次新兴领域都没有相应的法律的规制，造成了社会秩序的混乱，从而进一步造成了社会生活的不公平。

上文所述都是从法律的形式价值来分析我国现阶段法律信仰危机产生的原因的。总结而言，目前我国法律信仰危机的产生是社会转型时期的必然产物。但是这种产物的规模是可大可小的，关键在于我们怎么去看待并处理这个产物。对于法律信仰危机我们决不能掉以轻心，并且必要视其为洪水猛兽。法律是一个社会最后的一道防线，如果连法律在人们心中的威严都荡然无存在的话，那么这个社会以岌岌可危了。
法律的形式价值归根到底在于法律的权威性，普遍性、统一性和完备性最终都是为了树立法律的权威性而服务的。由此，我们则有必要并且应首要地确立宪法的根本大法的地位，并且使其具有可诉性，建立违宪审查制度，统一全国的法制，建立起以宪法为中心的宪政法律体系，并以国家强制力保障宪法的实施。同时还要加快政治体制改革的步伐，建立健全部门法律体系，建立一个廉洁廉政的司法、行政体系，降低法律的准入门槛，切切实实地把法律送到人民群众的生活中去，重树法律在人们心中的权威形象。